FIND研究員：林義樺 
隨著網際網路發達，客戶的金融消費數據越來越多，世界各國的金融業逐漸意識到雲端應用對於數位金融生態建立的重要性，陸續積極地規劃與布局。根據2022年國際數據資訊(IDC)的全球行業Cloudpath調查報告顯示，有83%的受訪銀行已開始運用公有雲和私有雲的服務，透過雲端技術來提升企業資訊處理的速度、資源擴充性、節省硬體成本等效益。
Bank4.0的時代來臨意味著金融業未來勢必要與科技緊密結合，而雲端部署將會是一個必然發展的應用趨勢，富國銀行、美國銀行等國際金融企業早已將雲端應用納入未來幾年重要的營運策略之一，相較於已經慢了國際許多步的臺灣，如何加速企業資源與雲端技術的整合將會是金融數位轉型的重要關鍵。
挑戰：國際金融雲端應用如火如荼，臺灣金融業需加緊腳步跟上
臺灣自2019年年底金管會開放金融業上雲端後，各大金融企業開始陸續規劃上雲策略，但由於金融法規與主關機關規範嚴謹、資安疑慮及人才缺乏等因素考量，企業對雲端應用較為保守謹慎，有些業者至今仍處於評估階段，使得金融業整體雲端化的速度比其他產業來得緩慢。而當今處於資訊快速傳遞的世代，應用軟體與客戶的使用數據只會越來越多，對於數位能力建置不足的金融企業，在未來恐將面臨無法迅速應對客戶需求的問題。
國際案例效益：營運成本及風險降低、企業運作更有彈性
雲端應用對金融產業而言，不僅能減少資料存放的硬體設備成本，雲端運算更能協助企業處理大量的資料分析，使整體的運作效率提升且更有彈性。從國際運用案例來看，菲律賓聯合銀行於2020年與亞馬遜網路服務公司(AWS)合作，將企業資源規劃系統(ERP)及其他應用系統陸續遷至AWS雲端平台，透過雲端服務改善系統運作的效率與穩定性，至今AWS已為該企業降低20~30%的ERP營運成本，以及協助企業確保數據災難處理能在1小時內恢復等多項效益。而美國紐約梅隆銀行則是使用雲端運算模型來評估新業務的可行性，減少實驗測試的機會成本。
3大趨勢重點：
1. 擬定上雲策略，雲端環境部署為首要關鍵
目前金融產業以兼顧彈性、性能及預算的「混合雲」架構模式為主，將高風險資料存放於私有雲，其他未涉及客戶資料或應用系統則存放於公有雲，藉由不同的雲端模式來管理與分散風險。企業可以透過雲端來整合資源應用，加速金融業務的作業速度與服務推廣，然而建置作業並非一蹴可幾，雲端環境的部署才是上雲前的首要關鍵。
以國內金融企業為例，國泰世華早在2016年便將「上雲」納入數位轉型的計畫當中，初期逐步導入微服務架構、技術與數據中台等應用。在2021年展開上雲的第一階段則是著重在基礎設施、應用程式、管理、組織這4個面向上的準備，在雲端應用場域中針對後續的雲端採用做規劃與設計，先從子公司的單一系統著手，建立雲端搬遷所需的合規資訊、系統遷移與環境基礎設計，確保地端與雲端開發為運(DevOps)作業設計的一致性後，再陸續發展至各個系統上雲。除了獲取上雲的效益之外，國泰更希望透過雲端資源來協助企業雲端數位發展的能力，提升數位轉型的發展速度。
2. 辦公自動化雲端(OA Cloud)環境應用，提升員工機動力
除了國泰集團之外，富邦金控也在2022年8月宣布與台灣微軟合作，從辦公自動化雲端應用作為上雲計畫的第一步，在確保資安無虞的基礎下，運用Microsoft 365中的 Azure AD（Azure Active Directory）、Microsoft Exchange、多重要素驗證機制來打造混合辦公自動化雲端服務，提高員工的工作彈性與行動力。
為了降低員工在採用雲端應用的進入障礙，富邦攜手台灣微軟在全台各地舉辦數十場教育訓練，根據不同的職務情境給予指導，縮短企業內部人員的數位知識落差，並藉由導入Microsoft 365來增進員工線上溝通的管道，加快作業流程電子化及專案管理等日常作業處理速度，提升企業的運作效率。
圖1 富邦與台灣微軟合作，運用雲端技術打造高效辦公環境
(資料來源：Microsoft官網)
3. 未來金融業新血人才恐將面臨不足，提升員工雲端知識當務之急
根據內政部公布民國111年的人口統計數據顯示，由於少子化的問題嚴重，臺灣人口已經連續3年呈現負成長，而國家發展委員會也在「2030年整體人力需求推估」報告中指出，受到人口老化現象的影響加劇，臺灣核心勞動力年齡不斷向後遞延，一旦核心勞動人口達屆齡退休的年紀時，將會出現「退休者多，新進者少」的現象，意味著臺灣勞動力將出現龐大缺口。
圖2 臺灣勞動力人口年齡遞延趨勢
(資料來源：國家發展委員會產業人力供需資訊網)
科技的進步帶動整體金融消費市場數位化的發展，業務範圍與資訊量的迅速擴張促使許多金融企業開始推動數位轉型的改革，服務型態的轉變也讓金融業開始積極尋找科技相關的人才，然而在招聘薪資上的比較，科技產業祭出的薪資往往更具有吸引力，使得金融業在科技人才招募上往往不足。
面對市場環境變化快速，未來人才需求漸增但招募不足等議題，提升企業人員運作效率為當今要務。從多數產業界的雲端運用可以得知，建置完畢所產生的效益能給予企業在預算、人力配置有更多的彈性與運用方式，而此技術也會是各個產業後續發展道路上的關鍵。但不少金融企業顧慮法規與資安的考量甚多，對雲端技術採用仍相當保守，然而面對大環境下的趨勢發展，金融業者應當先提升員工對於雲端技術的知識理解，協助整體員工對新技術運用有更高的適應能力，為企業將來要發展的規劃提前做好準備。
以澳洲國民銀行為借鏡，在2017年與AWS合作實行雲端化的初期，企業內部曾受過雲端技能培訓的員工非常少，導致無法有效率地執行雲端應用的相關作業，因此在雲端建置過程的同時，國民銀行積極地讓員工接受雲端服務方面的培訓。此案例即說明了金融企業規劃上雲的過程，內部人員的訓練也是重要資源配置。
及早布局雲端應用 確保未來競爭優勢
綜觀上述3大重點，臺灣金融業在雲端技術的採用相較於國外已落後許多，而從國外應用案例已可見許多實際效益，例如：資源擴充彈性、預算成本控管、資訊傳遞加快等優點，雖然目前國內在規劃上會面臨到法規監管、資安疑慮等挑戰，但面對這股不可逆的未來趨勢發展，即使企業目前處於評估應用的階段，也應積極的準備雲端環境的建置，如員工數位力的培訓、硬體設施升級等。隨著金融科技不斷的演進，傳統金融業的營運速度將會越來越無法滿足市場期待，唯有盡早布局適合企業的雲端應用，提升數位韌性與跨域資源的整合能力，才能確保未來長期的競爭優勢。
參考來源：
1. IDC 國際數據資訊官網
https://www.idc.com/getdoc.jsp?containerId=
US48660522&utm_medium=rss_feed&utm_source=alert&utm_campaign=rss_syndication
2. 國家發展委員會產業人力供需資訊網 - 2030年整體人力需求推估
https://theme.ndc.gov.tw/manpower/Content_List.aspx?n=B615E37678E4E021
3. Microsoft 官網
https://news.microsoft.com/zh-tw/fubon-microsoft/
4. AWS 官網 - NAB Achieves Digital Transformation with the Help of AWS Customer Enablement
https://aws.amazon.com/tw/solutions/case-studies/national-australia-bank-digital-transformation-case-study/?nc1=h_ls
5. AWS 官網 - UnionBank Migrates SAP S/4HANA to AWS to Improve Resilience While Optimizing Cost
https://aws.amazon.com/tw/solutions/case-studies/union-bank-of-the-philippines-case-study/
6. iThome - 目標未來3∼5年全集團100套系統上雲，國泰金控實現大規模上雲的關鍵策略
https://www.ithome.com.tw/news/152373
7. 封面圖片來源
https://www.istockphoto.com/search/2/image?family=creative&phrase=finance%20cloud
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