網路投保 明年納入儲蓄險

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2015/12/28 第741期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 網路投保 明年納入儲蓄險 實物給付保單 明年問世 年保費 控制在年收入10%內 投保教戰 選購長照險 緊盯四點 網路投保 明年納入儲蓄險 記者吳靜君/台北報導/聯合報 金管會明年首季將開放第四波網路投保，研議納入利變型年金、養老險等儲蓄型保險。利變型年金的保費上限可達200萬元，以躉繳、累積期20年估算，每年至少可領5萬元，有助高齡化社會下的保險規劃。 根據壽險公會統計，今年截至11月底，傳統型年金的初年保費銷售達939億元，較去年同期成長63%，其中絕大部分是利變型年金所貢獻，年成長率也超過63%。 由於現在民眾買保險，還需要財務核保，若網路投保可以一次繳保費達200萬元，對於業者來說，算是可以接受的額度。 根據業者的估算，如果一次繳保費200萬元，年金的累積期有20年的話，期滿之後，每年可以領回約5萬~10萬元，對於有退休需求的民眾來說，是一筆可以好好彈性運用的資金。 業者透露，確實有民眾會高額買利變型年金，不過在考量道德風險之下，200萬元的限額已經接近利變型年金的平均投保保費，業者仍然表示肯定。 金管會自去年9月起，陸續核准保險公司可以從事網路投保，整體壽險業成交的件數只有2萬多件，累積保費收入也只有961萬元，多集中買旅平險，遠不如產險業已經有破億元的業績。 官員表示，金管會不斷思考如何讓壽險業的網路投保可以更為蓬勃，而開放身分認證的方式、增加保險的險種等，都是刺激壽險業網路投保發展的方式之一。 保發中心也認為，雖然許多保險仍需要透過業務員向保戶說明，但隨著電子商務時代來臨，業務員也勢必要面臨變化與挑戰。現在網路投保還是以簡易型的商品為主，隨著消費者的消費習慣改變，預期不久將來網路上也可能販售較複雜的保險商品。 實物給付保單 明年問世 記者孫中英/台北報導/聯合報 「實物給付保單」來了。中國信託人壽、新光及富邦人壽上周向金管會保險局遞件，送審各公司首張實物給付保單，首波實物給付保單最快明年3、4月間問世，多數公司都以連結到「健康管理」服務為主，即民眾購買後，可獲得免費健檢服務，若體況佳，未來保費還有機會降價。 金管會今年開放壽險業可銷售「實物給付」保單，即壽險保單給付可選擇連結到6大類「實物服務」；包括「醫療服務、護理、長期照顧服務、健康管理、老年安養、殯葬」等。實物給付保單，顧名思義，保單理賠時可以只給付「服務」，但台灣保戶一向愛「現金落袋」，壽險業多會提供「實物與現金混合給付」。 各壽險公司首張「實物給付」保單，須經保險局審查通過。由於保險局審查新保單速度「一向不快」，再加上審查期間又逢新、舊農曆年，業者估計，最快明年3、4月，甚至第2季中，才有新商品出爐。 目前已送件的3家公司，中信人壽及新光人壽都先瞄準「健康管理」實物給付保單。新光人壽表示，新光關係企業有新光醫院、新光健康管理中心，新光首張實物給付保單將以「健康管理」為主軸，做好保戶健康管理，未來不排除擴大服務範圍到醫療及樂活老化服務。 業者解釋，健康管理實物給付保單是張醫療險，繳費長短年期都有，每年保戶可獲得價值約數萬元的免費體檢、健康指導、遠距照護服務，若保戶因為加強健康管理而維持良好體況，未來保費還有機會「降價」。 實物給付保單以給付「被保險人本人」為限，唯一一個以被保險人身故作為給付條件的，是連結到殯葬事業，例如提供生前契約及靈骨塔。富邦及中信人壽也表示，未來不排除推出相關保單，將保險給付擴大到保戶的「生老病死」。 包括中國人壽、三商美邦及國泰人壽都表示，會推實物給付保單。中壽和三商美邦考慮推出健康管理與醫療服務保單，國泰則表示，目前已有免費健檢保單，會研發與同業區隔的祕密武器。 年保費 控制在年收入10%內 記者沈婉玉/台北報導/經濟日報 高齡少子化已經是社會趨勢，未來老、病、殘、安養問題，不能只依賴社會保險的資源，許多人都會透過商業保險轉移風險。第一金人壽總經理林元輝提醒，投保要按照個人及家庭的經濟能力及保障需求，年繳保費應控制在年收入的10%以內。 已累積一定規模財富的準退休族，風險承擔能力下降，股票和基金等風險性較高的投資比重減少，理財是以保全資產、不讓市場波動吞噬利息收入為目標。林元輝建議，此階段可投入比較保守、較能提供穩健收益的變額年金險，可活到老領到老。 保險經紀人指出，若有家族遺傳疾病，或屬單身族、結婚但無子女、有子女但子女收入不足或不願成為子女的負擔，建議規劃長期照護險，或及特定傷病險、殘廢照護險等類長照險，為未來的生活多增加一份保障。 林元輝提醒，規劃保險應以保額充足為優先考量，但也要量力而為，不要一下買太多，建議年繳保費控制在年收入的10%以內，否則一旦發生中斷繳費的情況，多數保單無法退還保費，還會出現風險缺口，恐得不償失。 選購長照險 緊盯四點 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 市售長期照護保險琳琅滿目，民眾可按以下四點，選出符合自身需求與期待的長照商品。 要點一：了解給付條件 每一張長照險的給付方式、給付額度不盡相同，保險公司判定給付的依據寬嚴不一。有的長期照護險僅針對長期照護狀態、或全殘廢擇一給付；有的同時提供癌症及長期看護保障。民眾在投保前，務必先瞭解契約條款內容，尤其在給付與理賠條款上，不妨尋求專業人員的說明，以評估該張保單是否符合需求。 要點二：給付期間與頻率要合理 衛福部統計資料指出，國人的平均長期看護時間為7.3年，花費預估在175萬∼350萬元之間，因此長期照護險的給付期間最好十年以上，給付頻率以至少每半年一次為優先考量。 要點三：留意免責期天數 投保長照險後，需經醫生診斷符合長期看護狀態，並通過90至180天的免責期，能獲得理賠給付。 第一金人壽總經理林元輝表示，假設長照險的免責期為180天，代表保戶符合失能狀態，六個月後才能請領保險給付；如果免責期為90天，三個月後即可獲得給付。免責期愈短，對保戶愈有利。 要點四：最好可豁免保費 可豁免保費的長照險，能讓被保險人處於失能狀態、無法自理生活起居時，就算不繳保費也能延續保單的效力。若保單無豁免保費條款，民眾可自行附加，每年保費約500~1,000元。 •2016，為什麼你該前進東協看看？ 如果你想30歲當主管、40歲升總經理，就請前進東南亞！根據104人力銀行調查，光是台灣想到東南亞工作的人就有4萬人，企業也已開出超過4000個職缺額正等人前往，2年成長率高達68％，遠高於中國港澳的18％。 •打破刻版印象 罐頭也能超美味 經常被當作桌上小配角的罐頭食物，其實也有多彩變化。在日本擁有多家分店的「mr.kanso罐頭BAR」，有玉子燒、章魚燒、漢堡排…等罐頭，一字排開，感覺可以湊成一桌像樣的菜色了呢！

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