選後收拾心情準備過年 銀行發財金、發財水別錯過

	【哈佛商業評論電子報】包含領導、創新、策略、管理等四大領域精彩內容。歡迎訂閱，與世界一流的管理接軌！ 如果你是美食主義的信奉者，喜歡動手打理家中事物，並堅信生活值得用心去經營，歡迎加入【生活高手】行列！

★ 無法正常瀏覽內容，請按這裡線上閱讀 新聞  健康  u值媒  udn部落格

2020/01/14 第930期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 財經觀點／一個概念+四大金律 聰明存老本 2020年投資展望／法巴銀行 樂觀股債市 選後收拾心情準備過年 銀行發財金、發財水別錯過 保單借款免出門 手機App也通 銀行攻財管 祭2%優利活存 財經觀點／一個概念+四大金律 聰明存老本 呂鴻德（群益投信私校退撫投資顧問/聯合報 愈來愈多國人關心退休理財規畫，今年由基富通證券推出的好享退專案吸引超過十一萬人報名，受歡迎的程度超乎預期，凸顯退休理財已是全民重視的議題。 根據調查，仍在工作年齡的台灣民眾用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險為主，基金將是下一個退休理財的重要工具，以定期定額長期穩定投入，搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略，更能在符合人性的情況下，循序漸進累積退休資產。 面對退休理財動輒長達數十年的投資大計，不少投資人採用定期定額策略，期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產，定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本，但若要維持二、三十年定期定額不間斷，對人性也是一大挑戰，若能進一步採行定期定額四大金律，包括金律一：堅持扣長期，至少維持三年，根據經驗，正報酬機會可望達六成以上；金律二：漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結、落袋為安。舉例而言，單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，設定停利機制更符合投資效益。 定期定額第三金律為下跌不停扣，即使扣在相對高點，在下跌段也不停扣，攤平效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。最後是金律四：逢低再加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，有望提早創造轉歸為盈的機會。 整體而言，定期定額概念結合上述四大金律，有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果，退休金準備事半功倍，在執行上若再搭配日日扣的新機制，將可以更符合人性、更聰明的策略準備退休金。 2020年投資展望／法巴銀行 樂觀股債市 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 台灣富人財富管理投資漸趨靠攏債市。法國巴黎銀行昨（9）日舉行2020年投資展望，會中透露，債市表現優異，去年投資債市的財富管理客戶多半持續抱持手中投資部位等著過2020年，「因現在出場就難找到絕佳進場時間點」。 對於中國債市連環爆，部分歐系銀行提醒財富管理客戶要注意中國債市風險，法國巴黎銀行則認為，中國債市不至於成為系統性風險，中國政府有能力控管，甚至透過要求部分債務人轉成企業股東等方式解決。中國債市風險會降溫的觀點與渣打銀日前投資展望相同。 法國巴黎銀行認為，未來幾個月，中國地方政府將會發行更多專用債券，作為基礎建設資金，新政策重點在於提振私有部分支出，維持謹慎寬鬆政策。 法國巴黎銀行昨日公布2020年全球經濟表現，認為經濟衰退的風險正在減退，全球製造業復甦有助於穩定債市與股市資金流，今年認為股市相對有發展，債市雖走高但報酬率高於定存仍受到投資人青睞，去年自家客戶在債市報酬就達兩位數，通常都建議客戶可以持續抱債。 不過對於各國國內生產毛額(GDP)估計，認為美國2020年GDP將僅剩下1.5％、中國衰退到5.7％、日本剩下0.2％、新加坡則有1.4％表現。 法國巴黎銀行指出，相較於2019年股市可以出現兩位數成長，今年會恢復到正常化、但仍有向上空間，全球股市估計投資報酬率仍有5％。 而中美貿易戰部分，認為如果貿易戰降溫，人民幣對美元有機會回到7對1美元以下，但假設貿易戰往最差方向前進，最壞人民幣對美元將可能跌到7.5~8對1美元，「貿易戰將可能引發成新一輪貨幣戰風險」，屆時亞幣也會受到衝擊。 選後收拾心情準備過年 銀行發財金、發財水別錯過 記者沈婉玉／台北即時報導/聯合報 中信銀行特地以象徵財富傳承之畫作「傳心承富」為題，限量製作發財金贈送來行客戶，另提供發財水予財富管理客戶，數量有限送完為止，活動 大選激情過後要回歸日常生活，準備過年，各銀行年前年後將應景送出發財金、發財水，可沾沾財氣，新的一年還是要努力「發大財」。華南銀行年前送發財金，中國信託年前抽紅包，年後送發財金、發財水。 華南銀行為歡喜迎鼠年，今年特別在農曆除夕前3天（1月20日至109年1月22日）準備鼠年開運「發財金」，客戶只要在這3天親自至華南銀行各分行理財櫃檯即可領取，每天限量88個，讓華南銀行客戶在鼠年鼠(數)錢發發發。 華南銀行表示，每年準備的生肖「發財金」非常搶手，很多客戶甚至要12生肖都全收集，這些發財金每年都特地選在良辰吉時，擺放在銀行的金庫裡吸收滿滿的財氣，要讓理財客戶在鼠年都可以鼠(數)錢發大財。 今年5萬個華銀鼠年開運發財金，設計成Q版可愛立體造型，萌感吉祥物雙手捧著閃閃發亮的發財金，擺在家裡、辦公室或是店家的櫃檯，都相當討喜、吉利。 中國信託銀行表示，因應民眾新春出國換匯高峰，以及將年終獎金進行外幣配置，推出新申辦My Way外幣數位存款帳戶優惠活動，客戶開戶享90天內新臺幣兌換外幣，單筆換匯匯率優惠3次，每月再享外幣ATM存提現鈔共一次免手續費。 中國信託銀行今年加碼推出優惠換匯活動，1月13日至17日止，連五日每日發放限量888組優匯紅包，上午9時準時開搶，搶得民眾限當日下午3時30分前於「中信Home Bank」APP或網路銀行使用單筆新台幣5000元以上兌換14種指定外幣享匯差優惠，其中美元最佳減免4分、日圓最佳減免0.16分，揪大家提前感受過年熱鬧氣氛，搶得好頭彩。 此外，即日起只要在「中信Home Bank」APP、網路銀行、ATM、網路ATM完成指定交易，就有機會獲得最高百萬抽獎獎金，1月13日起更加碼推出「鼠錢My Way好財Way」活動，再抽200萬點OPEN POINT共50名，總值一億點大紅包，活動至2月14日止。 中信銀行為歡慶新年好運到，特地以象徵財富傳承之畫作「傳心承富」為題，於新春第一天開門營業日1月30日起推出限量製作的發財金贈送來行客戶，另提供發財水予財富管理客戶博個好彩頭，發財金與發財水數量有限，送完為止。 保單借款免出門 手機App也通 記者葉憶如／台北報導/經濟日報 保單借款愈來愈方便，不僅自動櫃員ATM可自助借款、還款外，已進化到手機行動借款，不僅24小時可借，而且免出門、免排隊，還能享當日借當日撥款的即時服務。 而且各家壽險也都會祭出各種抽獎或是贈禮活動，甚至不只是壽險公司，今年連國內擁有3,000台ATM的中華郵政，也加入ATM保單借款的服務，更自2020年1月1日起至2月29日止，舉辦郵政壽險「ATM保單借款－金鼠迎春貸好禮」活動，活動期間內臨櫃申辦完成，並使用自動櫃員機或網路ATM首次借款成功者，即可獲贈超商禮券100元或其他等值商品。 元大人壽說，保單借款的申貸管道多元，如臨櫃、專屬壽險顧問、郵寄、傳真、線上辦理等可依要保人的習慣及便利性自行選擇，審核完成後的次一營業日，就會匯入要保人帳戶。由於每家壽險公司申貸辦法不同，民眾申貸前應先了解相關規定，以利核貸撥款。 國泰人壽表示，提供領先業界的自動化智慧型理財服務，全年無休24小時不中斷，保戶可於全台ATM、國泰世華網路銀行MyBank或國泰世華銀行MyATM、智慧型手機App（My MobiBank）進行保單借款；借款時以最低保單借款利率優先借款，還款則由最高保單借款利率優先償還。春節期間有ATM保單借款需求的保戶最晚可於1月17日前至國泰人壽服務中心，或透過業務人員辦理ATM保單借款服務約定，僅需三個工作天即可享受ATM保單借款服務。 銀行攻財管 祭2%優利活存 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 金鼠年農曆年前，銀行吸收存款活動開跑，加總各銀行已經開出至少300億元以上額度，擬吸收台幣、外幣存款。 金鼠年農曆年前，銀行吸收存款活動開跑，加總各銀行已經開出至少300億元以上額度，擬吸收台幣、外幣存款，今年銀行開出外幣與新台幣存款利率相當優，美元定存利率最高上看3.36％、台幣活存也達2％，反映銀行客戶資金需求熱烈，以及國內銀行看好後續景氣發展，願意開高利率吸收存款增加更多客戶群。 台商回流帶動財富管理業務爆發，各銀行去年開始整裝等待優質客戶加入，開出各項財富管理升等條件，也推出各項外幣高利存款專案。加上本土銀行衝刺數位銀行帳戶，也提供高利新台幣活存，投資人可選擇的高利存款專案數量，高於去年下半年。 新台幣存款專案罕見成為今年農曆年前的多家銀行主力專案，包括永豐銀數位帳戶延長新台幣活存1.1％活動、只要100萬元以內存款都可享有，一銀與聯邦銀數位帳戶的新台幣活存利率分別有1.2％與2％。 渣打銀指出，「迎新優利」台幣活存專案到3月20日止，完成登錄且當期新增資金達新台幣10萬（含）以上，可享0.68%優惠年利率，並依新增資金級距享優惠年利率最高加碼至1.28%；若以台幣透過線上換匯累計達等值新台幣40萬元（含）以上，可再享額外加碼0.2%，合計最高加碼至1.48%。 渣打銀指出，選擇新台幣活存客戶，除可樂享活存高利率外，同時保有資金運用靈活性。 外幣存款也是這波銀行主力競爭對象。渣打銀提供美元定存單筆存入達2萬美元，可享2.60%優惠年利率，若達6萬美元，則可享3.05%優惠年利率；人民幣6個月定存，可享2.35%優惠年利率。 根據渣打銀規劃，此波美元定存承作上限為5億美元、人民幣定存承作上限則為人民幣4億元。 星展銀則針對財富管理客戶推出美元定存專案，美元1個月天期定存利率最高可達3.36％，但最低承作金額為2萬美元，另外也有3個月天期美元定存最高2.2％可以選擇，總專案折合新台幣額度加總為43億元。 •2020 農曆春節期間電子報停刊公告 農曆春節期間原則上電子報暫停出刊，不便之處，敬請見諒。而下列電子報將在春節期間持續熱力放送，陪伴大家一同歡度新年。 •科技門外漢 打造市值1600億的5G新艦隊 陳進財，是2019年5G商機發酵最大的驚奇之一，16年來，他讓一家搖搖欲墜的企業，如今變身成無線通訊科技的翹楚。一位科技門外漢，拯救了穩懋、廣鎵與宣德3家電子公司。

本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有， 禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權，請【聯絡我們】。   免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們