2016年7月25日 星期一

醫療險+年金險 職場老鳥 優雅迎退休


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2016/07/25 第762期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 醫療險+年金險 職場老鳥 優雅迎退休
元大防癌險 自選年期終身保
投保教戰 陸客團意外…兩岸雙向理賠啟動
買儲蓄險 優選固定還本

今日財經頭條
醫療險+年金險 職場老鳥 優雅迎退休
記者楊筱筠/台北報導/聯合報
近期在台灣掀起廣大回響的日本翻譯書籍《下流老人》,書中描述老年危機:「即使月薪5萬,仍將又老又窮又孤獨」,不少30~40歲上班族有感而發,也開始擔心往後的退休生活。壽險業者建議,上班族要趁年輕、單身、無家累開始理財,盡早做退休規劃,以免力有未逮,可藉由購買醫療險、年金險作為退休兩大保障。

中國人壽副總經理蘇錦隆指出,以台灣平均餘命及平均退休年齡來看,退休金準備起碼要足夠支撐約20年退休生活,針對職場老鳥在退休規劃可能出現的2大缺口,「保障不足」以及「每月退休金可能不夠過理想退休生活」,不妨選擇享有保障及年年提供生存保險金的商品。

他舉例,如「中國人壽好利多終身保險」就可把握職場生涯收入高峰期,利用賺錢準備階段,助職場老鳥優雅迎接退休生活。

蘇錦隆表示,職場老鳥擁有較高收入,工作也較穩定,家庭重擔又逐步減輕,可以幫自己累積更多的資產,在人生下半場好好的為自己而活。

他建議職場老鳥先盤點目前已累積的資產,再列出理想的退休生活費用,把資產減去理想退休生活費,就可大略算出目前必須準備的退休金缺口。

其次,蘇錦隆指出,在逐步迎向銀髮階段之際,應同步檢視目前的醫療、老年照護等保障規劃是否足夠?先自問「老年照護保障足夠了嗎」,職場老鳥不論在健康與事業方面,都處顛峰階段,但不能因為「現在」還健康,就忽略了老年醫療及照護風險。

如果自認老年照護保障不足,更應該趁現在還健康、體況良好時,善用保險商品提高保障,打造保障與資產配置的雙層防護。

第一金人壽總經理林元輝則建議,40歲以前投保「一次性給付」的重大疾病險比較划算,無論罹患癌症或六項重大疾病,皆能夠提供一筆定額保險金,支付住院病房、手術、藥物和療養膳食費。

 
元大防癌險 自選年期終身保
記者葉憶如/台北報導/聯合晚報
壽險公會資料統計,平均每11個罹患癌症者,只有1人投保癌症險,顯見國人癌症醫療保障明顯不足。元大金(2885)旗下元大人壽新推出「元大人壽終身防癌健康保險」,可依照個人需求選擇繳費年期,限期繳費即可擁有終身癌症醫療保障。

據衛生福利部國民健康署公布2013年統計報告指出,平均每5分18秒就有一人罹癌,10年來加速1.5倍。做好風險保障轉移規畫,成為個人與家庭的當務之急,能提供完備癌症醫療保障的保險,才是民眾最佳的選擇。目前的健保制度,有越來越多的新式手術、醫材、藥品都不在健保的給付範圍,元大人壽建議民眾,應適時的檢視自身癌症醫療保障,並選擇適合自己的保險商品,以補足癌症醫療缺口。

以30歲男性為例,投保繳費20年期「元大人壽終身防癌健康保險」1個單位,住院日額1,500元,折扣前年繳保險費為7,810元,若選擇銀行自動轉帳,可享有1%自動轉帳折扣優惠,折扣後年繳保險費為7,732元。若被保險人不幸確診罹患一般癌症馬上給付10萬元,如果是低侵襲性癌給付金額是1萬元,後續如果因為癌症治療住院,另有住院治療保險金每日1,500元及出院療養保險金每日500元。

保戶因治療癌症而必須接受住院或門診手術時,住院外科手術醫療保險金每次3萬元(不含骨髓移植或為其他輔助治療之前置手術)或門診外科手術醫療保險金每次5,000元;此外,針對癌症的門診醫療,也提供門診醫療保險金每日500元,在醫院接受化學或放射線治療時,每日也會給付1,500元,完整包含從確診、住院到出院之癌症醫療保障。

另外針對四項花費較高的癌症手術項目,如骨髓移植手術給付10萬元,義肢裝設、義齒裝設及義乳重建手術各給付5萬元,以上四項手術分別都是終身給付一次為限,義乳重建則為左右側終身各一次為限。一旦確診為一般癌症(非低侵襲性癌症),即豁免以後各到期日應繳付之保險費,但是保障繼續有效。

 
投保教戰
陸客團意外…兩岸雙向理賠啟動
記者吳靜君、韓化宇/台北報導/經濟日報
陸客團遊覽車火燒車意外造成26死,壽險公司首次啟動大規模的兩岸雙向理賠服務機制,國泰、富邦及南山人壽等在第一時間與對方保險公司確認受害者名單,幫助受害家屬理賠諮詢和代收理賠文件,協助家屬加速獲得理賠。

其中一名罹難乘客生前曾投保富邦產險「家庭成員特定意外事故傷害險」,經主動協助理賠申請後,已於昨日完成保險金給付。

壽險公司為了協助兩岸旅客的旅遊保障,自去年中起兩岸的保險公司都有簽定「相互委託辦理保險理賠服務契約」,也就是兩岸雙向理賠服務。

國泰人壽除了與大陸陸家嘴國壽合作之外,也與大陸中國人壽簽訂合作契約;富邦人壽、南山人壽皆與中國平安保險合作,協助兩岸雙向理賠服務;中壽則跟建信人壽合作;台灣人壽則是與君龍人壽合作。

陸客團在高速公路上發生火燒車意外,壽險公司第一時間即啟動兩岸雙向理賠機制,向大陸的保險公司確認罹難者名單,以便進一步在台灣進行保險的服務。

這次罹難者大多數是大陸中國人壽、大陸平安人壽保戶,其中大陸中國人壽保戶有22人、平安人壽有10人。

根據了解,這次台灣的壽險公司可以提供大陸家屬有派員主動關懷、慰問受難保戶家屬,並提供有關保險理賠諮詢、理賠申辦代收等。

大陸家屬如果要申請理賠,台灣的壽險公司可以解答大陸家屬保險上的疑問,也可以協助申請理賠所需要的文件,加速大陸家屬獲得理賠。

 
買儲蓄險 優選固定還本
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報
除了定存外,有不少風險屬性較保守的民眾,也會購買儲蓄險作為投資管道,不過目前台灣已進入降息循環,是否會影響保戶獲利呢?保險業者表示,對已承保的保戶而言,原則上不受影響,但若屬於利率型變動,就可能因為降息,而降低報酬率。

目前美國暫緩升息,歐洲、日本實施負利率政策、多數國家包含台灣都採降息政策的情況下,降息的影響成為目前投資人必須面對的重要課題,台灣央行自去年第3季宣告降息至今已四度降息,共降息2碼(1碼為0.25個百分點)。

利率調降,最直接影響的無非就是定存戶,而原本就已經購買保單的保戶,由於保單會依照原來的條件生效,原則上原有保戶並不受影響,不過,保險業者提醒,部分保單條件與利率相連性高,如利率型變動商品,就有可能因為利率調降而影響未來的宣告利率。

降息對新保戶又有哪些影響呢?保險業者回應,因為利率下降,對保險公司而言,容易形成利差損,導致保險公司資金運用上壓力變大,所以各大保險公司從去年底開始,便陸續停售相關的保險商品,亦或重新設計新商品,來因應這波的降息。

重新設計的保單條件勢必較差,另外針對利率變動型的產品,也可能透過調降宣告利率因應市場的變化,所以建議欲投保的民眾,優先選擇固定還本型或是固定增值的商品,在降息循環的趨勢下,保戶原則上可先「鎖住」目前較好的利率條件。

 
幸福退休 先注意3個風險
退休是人生的必然過程,雖然對30歲以下年輕人來說有點遙遠,但對40歲以上中年人,則是迫切的危機。若3大風險你都能預做準備,才有能力提早退休,迎接幸福人生。

人工智慧大戰 搶攻科技未來
科技業許多規最大的公司,如亞馬遜、Google、IBM和微軟,正競相成為人工智慧的最頂尖公司。用業界的行話,這些公司正在進行「平台戰爭」。
 
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