年終、調薪幅度雙降 平均年終1.19個月

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2016/01/08 第3863期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 今日財經頭條 年終、調薪幅度雙降 平均年終1.19個月 財經專題 加薪、年終／金融業最優 兆豐銀年終5.7個月 國際財經要聞 TPP贏家越、日、馬 北美僅嘗甜頭 陸股暫停熔斷 美股跌幅聞聲收斂 世銀：新興國疲弱 拖累全球 人民睡飽飽 經濟會更好? 其他財經要聞 紐西蘭 開放台灣投資服務業 出口恐連11黑 七年最糟 張盛和：財政健康 政府舉債空間增 日月光二次收購 矽品態度鬆動？ SBRH結盟IBM 幫Pepper升級腦袋 Netflix登台 最低月費270元 鴻海與北京控股合作 跨足醫療 大數據發現 台南人六都中最不愛刷卡 「以房養老」熱 北富銀將推商品 ★ 台股重要指標：外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行 年終、調薪幅度雙降 平均年終1.19個月 記者吳雨潔／台北報導/聯合報 景氣持續疲軟，今年企業調薪、年終「雙降」。根據人力銀行業者調查，有三成一的企業，薪水調幅3.54%，平均年終1.19個月，皆較去年微幅下滑。 104人資學院營運長花梓馨表示，近五年，調薪趨勢以景氣為依據，不再只參考消費者物價指數。104資訊科技昨發布「2016薪酬展望趨勢報告」，有三成一的企業會在2016年調薪，平均調幅3.54%。 同時發布「2015年終獎金調查報告」顯示，平均年終為1.19個月，比去年減少0.12個月（約4天），主因景氣自去年下半年開始轉弱。 花梓馨說，企業年終反映過去一年的營運績效，從過去7年的經濟成長率和企業年終調查發現，年終獎金受到經濟成長率的影響，已比消費者物價指數明顯。 台灣經濟研究院景氣預測中心主任孫明德則指出，各種產業狀況不一，相對於景氣，可能有領先、落後或同步等不同現象。企業是否調薪，主要還是來自對未來的預期，與該行業人才供需狀況而定，不能用單一指標為依據。 調查發現，調薪月份則以7月最多。花梓馨說，這顯示企業對目前環境仍持觀望。 1111人力銀行副總李大華則說，上半年的就業市場將是「凍薪時期」。以目前景氣看來，今年第一、二季較難有調薪機會；要看第三季後全球及國內的景氣變化。根據1111人力銀行最新調查顯示，高達88.8%的受訪上班族自認在2016年加薪無望，甚至有4成上班族憂心「不會加薪，還可能會被裁員」。 另外，104資訊科技「2015 R.O.M.E.全方位人資標竿研究報告」，追蹤上市櫃及興櫃公司最近三年EPS獲利表現發現，「薪酬升遷與EPS獲利呈正向循環」。花梓馨說，除了企業文化、工作價值的無形因素外，和員工士氣高度相關的還包括薪資福利、升遷制度等有形因素；良善的薪酬升遷制度，多半能創造較高的獲利。 加薪、年終／金融業最優 兆豐銀年終5.7個月 記者吳雨潔、孫中英、沈婉玉／台北/聯合報 根據人力銀行的調查，無論加薪產業或年終排名，金融業皆奪冠。 104人力銀行公共事業部經理張雅惠昨天表示，金融業的獲利持續創新高，包括新業務的挹注、e化讓成本減少，以及手續費、服務費、放款利息等收入，都讓金融業表現一枝獨秀。 公股銀行年終獎金平均在4個月以上，其中以兆豐銀行最優、員工平均應可拿到5.7個月。 民營金控多表示，年終獎金及加薪政策還未定案。中信金控說，年終獎金會依事業單位及個人績效差異化調整，中信金去年年終獎金平均約4到6個月，績效優異者拿更多，但最新年終獎金政策還沒定案。至於調薪幅度，也尚未決定。 外傳國泰金控今年會發平均7個月年終獎金，國泰金表示，這些都是外傳數字，國泰金年終獎金沒有定案，但去年國泰金獲利較前一年度好，員工也期待年終能衝高。 據104資訊科技發布「2015年終獎金調查報告」，金融業的平均年終以1.55個月最高，為調查七年來、六連霸。其他表現亮眼產業分別為電腦及消費性電子製造業的1.45個月，與電信服務業1.38個月。 餐飲業的表現也不差，觀光業龍頭晶華酒店過去平均年終為2.5個月。去年有不少新餐廳收入的挹注，法人預期，平均年終應可維持2個月水準。 TPP贏家越、日、馬 北美僅嘗甜頭 編譯王麗娟／報導/聯合報 華爾街日報報導，世界銀行針對去年十月達成的「跨太平洋夥伴協定」（ＴＰＰ）公布第一份詳細研究報告，顯示日本、越南、馬來西亞會是經濟成長和出口增加最明顯的最大受惠國，至於美國與其他北美國家則獲益較少。 加入ＴＰＰ談判的十二國官員去年就掃除關稅和貿易障礙達成協議，也同意就藥品專利、勞力、環境標準制定統一的商業規定。ＴＰＰ能否在美國國會過關與生效仍有變數，但若協定生效，越南會是最大受益國，世銀估計，二○三○年時，越南經濟可望因此額外增長約百分之十，越南的紡織和服裝業將以新優惠關稅進軍美國等重大市場。 ＴＰＰ將讓日本出口在二○三○年時增百分之廿三，經濟也可望額外增長百分之二點七，馬來西亞也看好增長百分之八，相較未加入協定的區域其他國家如泰國、菲律賓、印尼，馬國的出口商將享有更大競爭優勢。 相較之下，ＴＰＰ對美國、加拿大、墨西哥經濟成長幫助較小，二○三○年時，美國經濟僅能因ＴＰＰ額外增長百分之零點四，加國百分之一點二，墨國百分之一點四，因為這三國廿年前已締結北美自由貿易協議，開放門戶提高貿易。美國主要獲利將來自日本等國解除服務業與電子商務壁壘，預估美國出口可望額外增加百分之九點二，但美國勞工團體與部分經濟學家仍堅決反對ＴＰＰ，堅稱美國出口增加的獲利，將因進口增加而抵銷，而進口提高只會導致美國部分製造業工作機會流失。 整體而言，ＴＰＰ將讓會員國整體經濟增長百分之一點一。世銀的研究報告是以彼得森經濟研究院的模擬為基礎進行分析。 報告指出，區域內各國若不加入ＴＰＰ將受害。泰國如果未加入，至二○三○年國內生產毛額將因此減少百分之零點九；已和美國簽署雙邊貿易協議的南韓也會受到輕微打擊，南韓企業目前在美國相對於日本企業享有的優勢將流失。南韓已表明願加入。 世銀報告的作者之一經濟學家法蘭西絲卡．歐索吉說，ＴＰＰ將略微提升大陸出口，因為東南亞國家將採取步驟改善該區的貿易流動，大陸若不加入ＴＰＰ，經濟成長只會受到很小的、「幾乎可忽略」的打擊。 歐索吉說，大陸對美出口不會與越南產生直接競爭關係，越南出口紡織品等至美國不會影響大陸在美市場。 大陸曾表示想加入ＴＰＰ，經濟學家預期不會太快，因為大陸仍不願將許多敏感產業開放競爭。 陸股暫停熔斷 美股跌幅聞聲收斂 編譯劉忠勇／綜合外電/經濟日報 全球市場7日又因大陸股匯俱挫而顫抖，油價跌到12年來谷底。不過，在中國證監會宣布暫停熔斷機制後，歐美股市7日早盤跌幅縮減。 道瓊工業指數7日開盤一度跌逾300點，後來跌點減至147點，跌幅接近1%。道瓊歐洲600指數跌幅由3.6%減為2.4%。中國證監會公告，熔斷機制目前負面影響大於正面效應，為維護市場穩定，決定暫停熔斷機制。 因中國人行把參考匯率幅度降至8月來最低，陸股7日開盤不到半小時，即因重挫7%而啟動熔斷機制，提前收工。歐、美股市7日跟著大跌，原物料也無法倖免。避險資產則上漲，美國公債連漲六日，日圓升至四個月來高峰，金價也上漲1%。 富豪投資人索羅斯示警，全球市場正面臨類似2008年金融海嘯的危機。他說：「中國現存重大調整的問題，可謂等同於危機。我檢視金融市場，其中有嚴峻挑戰，讓我想到2008年的危機。」 全球股市因大陸市場震盪而遭殃，今年來短短幾個交易日就蒸發2.5兆美元。市場解讀人行容許人民幣走貶，可見中國經濟欲振乏力。 IG首席市場策略師韋斯特指出，人民幣正是風暴震央，「若要風險資產走穩，扭轉信心，人民幣必須走穩甚至走強」。德國商業銀行指出，離岸人民幣市場出現強力干預。 人民幣貶值壓力下，亞幣也紛紛走貶。韓元兌美元突破1,200韓元，收在四個月來最低價。西德州輕原油7日跌3.3%至每桶32.86美元，是2004年2月來谷底。銅價跌2.6%，鋅價跌3.6%。與中國往來密切的礦業股也損失慘重，納入80個成份股的彭博世界礦業股指數跌幅達4%。 世銀：新興國疲弱 拖累全球 編譯廖玉玲、林奕榮／綜合外電/經濟日報 世界銀行6日調降2016年全球經濟增長率預估，表示主要新興經濟體的疲弱表現，將抑制整體經濟活動的擴張，而美國等已開發國家的情況也不盡如人意。 世銀在「2016年1月全球經濟展望」報告中預測，儘管新興市場表現疲軟，今年全球經濟成長率可能從2015年的2.4%提高至2.9%，但低於去年6月時預估的3.3%。 2015年全球經濟成長不如預期，主因商品價格走低、貿易和資本流動疲軟及一連串金融波動。世界銀行強調，今年的成長展望，主要取決於已開發經濟體的表現。世銀指出：「未來的穩定成長，有賴高收入國家延續成長氣勢、商品價格穩定以及中國逐漸轉向以消費及服務為基礎的成長模式」。全球新興經濟體去年的成長率為4.3%，速度為2009年以來最慢，世銀預測這些國家今年的成長率總計為4.8%。 世銀特別提到對主要新興經濟體的憂慮：「鑒於巴西、俄羅斯、印度、中國和南非這些國家經濟的規模以及與全球融合的程度，其中四國的經濟恐怕同時放緩，將對其他國家帶來明顯影響。」 世界銀行預測，中國2016年GDP擴張速度可能放緩至6.7%，2015年增速估計為6.9%。6月時該行預計中國2016年GDP可望成長7.0%。 俄羅斯和巴西2016年經濟可能繼續萎縮，但去年6月時預期將恢復增長。金磚國家中，只有印度經濟可能比去年明顯好轉，但今年經濟增長預估仍遭下調了0.1個百分點。 美國和歐元區的經濟成長率預估值也遭下修，美國2016年可能成長2.7%，低於稍早預估的成長2.8%，但高於2015年的2.5%；歐元區的預估值從1.8%調降至1.7%。 人民睡飽飽 經濟會更好? 編譯林奕榮／綜合外電/經濟日報 國民睡眠時間愈長，經濟成長表現愈佳？從數據觀察，這項有趣的說法或許有點道理。 以印度為例，每人每天平均睡眠時間超過520分鐘（逾8.5小時）；中國民眾每人每天要睡上544分鐘，南非則以570分鐘居各國之冠。 據世界銀行資料，2014年全球大型經濟體中，印度與中國的GDP成長率均為7.30%，並列全球最高。日本人平均每日睡眠時間只有456分鐘，2014年GDP成長率是-0.1%。 南韓的表現比較不符合這項趨勢，他們每日平均睡眠時間僅462分鐘，但2014年GDP成長率為3.3%。 紐西蘭 開放台灣投資服務業 記者高詩琴／台北報導/聯合報 雖然我國一向視韓國為競爭對手，但這次台灣搭上了韓國的「順風車」。經濟部昨表示，由於我國與紐西蘭有最惠國待遇共識，紐國近日通知，將依據剛生效的紐韓自由貿易協定（FTA），給予我國服務業同等待遇。 經濟部指出，未來我國電腦維修等產業可以獨資到紐國投資，送審條件也更寬鬆。 經濟部表示，我國與紐西蘭一○二年簽署台紐經濟合作協定（ANZTEC），雙方承諾未來如果與他國簽署貿易自由化協定，若有進一步的開放，雙方業者自動享同等利益。紐韓自由貿易協定去年十二月底上路，因此紐國通知我國業者也可享有利益。 經貿談判辦公室指出，國際貿易上，服務業開放的最惠國待遇分為兩種。一種是一視同仁，不論是給哪一國最開放的待遇，其他貿易夥伴一體適用，WTO（世界貿易組織）、TPP（跨太平洋夥伴協定）就是。 另一種就是「先到先贏」的最惠國待遇，只要是早期簽FTA的貿易夥伴，若晚期簽約國有給其他國家更好的待遇，原本的貿易夥伴也適用。台灣比韓國更早與紐西蘭簽署FTA，因此不用重新談判就可以享受利益。 經濟部表示，「雖然台灣搭上了韓國的順風車，但願意讓我們上車的是紐西蘭」。經濟部指出，過去只要是超過兩千萬紐幣、約四點五億台幣的投資案，紐國會事前審查，未來審查門檻將拉高到五千萬紐幣、約十一點二億台幣。紐國也開放我國綜合工程服務業、攝影服務業、電腦維修業、複製業及會展業，到紐國設據點時，不用採取合資或合夥型態。 經濟部表示，我國電腦維護及維修業、複製及會展業者可自由提供跨境服務。舉例而言，電腦維修業者可以透過網路為位於紐西蘭客戶提供服務。另外，紐西蘭正在修法刪除外國人擔任紐國專利律師僅限英國或愛爾蘭國民的國籍限制。 據經部統計，ANZTEC生效以來，雙邊服務業貿易穩定成長，截至去年六月，我國出口至紐西蘭貿易總額為九點七億台幣，紐國出口至我國貿易總額為卅二億台幣。 出口恐連11黑 七年最糟 記者林安妮／台北報導/經濟日報 財政部今（8）日將公布去年進出口表現，財政部長張盛和昨天預告，12月出口續呈兩位數衰退，將寫下七年多來最糟的「連11黑」。他也說，近期國際景氣出現不少預測機構難測知的新變數，自強之道唯有兩兆雙星產業轉型要更加速。 昨天陸股暴跌觸發熔斷機制提前休市，張盛和昨天一早出席行政院會時，台股一度重挫近200點。隨後，他與行政院發言人孫立群一同信心喊話，「國安基金一直都在場內」，一定會伺機護盤。 張盛和說，國安基金彈源高達5,000多億元，現在只用掉一部份，還有很大部分可動用，但是他未透露國安基金近期出手規模。值得注意的是，一周前，張盛和還樂觀看待今年景氣會比去年好，但他昨天評論景氣、稅收成長時，用語明顯保守，顯示景氣正在驟變中。 他指出，依照國發會看法，這波景氣已在去年落底，不會再惡化，但能否往上走，需要各方面配合。特別是在國際情勢上，不確定因素一直出現，諸如北韓試爆氫彈、伊朗與沙國斷交、國際油價續跌等，這些變數都非預測機構可事先掌握，更增添景氣變數。 財政部今天將公布去年出口表現，張盛和表示，12月出口數據仍舊不好，衰退幅度與去年11月相當，「還沒看到回春跡象」。張盛和的說法，意味著出口「連11黑」已成定局，全年出口也很可能是兩位數衰退。 他分析，國際油價持續下跌，累及我礦產品出口表現不振，加上蘋果iPhone 6s手機銷售不若預期，也讓大立光等蘋概股表現失色，石化產品與電子資通訊產品成為出口表現不佳兩大因素。據財政部統計，去年前11個月出口金額為2,584.3億美元，較上年同期減少10.3%。 張盛和：財政健康 政府舉債空間增 記者林安妮／台北報導/經濟日報 財政部長張盛和昨（7）日表示，今年底中央政府債務未償餘額占前三年國內生產毛額（GDP）平均數比率，預估來到35%，是六年來最佳表現，將為新政府創造高達8,900億元的舉債空間，有助施政更有餘裕。 財政部也預估，在財政健全方案上路下，去年稅收可達2.1兆元，較預算數超徵近1,700億元；展望今年稅收，單是財政健全方案就可再帶入600多億元，他認為，今年總稅收將繼續成長。 張盛和昨天出席行政院會報告「財政施政成果」後表示，財政健全方案上路後，國家財政大幅改善，不僅稅收增加，政府債務負擔也逐年減輕。預估今年底中央政府負債比率可望降至35%，距離法定債限40.6%，也空出約8,900億元舉債空間。 不過，他說，財政改革成果還不到鞏固或安全階段，特別是政府的法律義務支出占比重高達七成，未來可努力修法改善。上周他出席行政院會記者會時也說，拉高租稅負擔率，是下一階段改革的目標。 財政部資料顯示，財政健全方案推動以來，歲入歲出差短，已從2009年的4,257億元，逐漸下降至今年底預估的1,636億元。 日月光二次收購 矽品態度鬆動？ 記者簡永祥／台北報導/聯合報 矽品董事會和審議委員會昨天審查日月光收購提案後，再向股東示警，指矽品合理股價在五十六到六十八元，且日月光公開收購說明書未充分揭露合併矽品後有關反托拉斯相關資訊，矽品股東若參與日月光第二次公開收購應賣，恐求償無門。 不過，矽品用語已不像上次強硬，只建議由股東自行決定、未建議股東不要賣持股給日月光，似乎也為雙方合意協商，預留空間。 矽品昨天舉行董事會及審議委員會，討論日月光以每股五十五元第二次公開收購矽品案。 矽品董事會和審議委員會舉出兩項理由，強調日月光出價不合理。 矽品提出獨立專家鼎碩聯合會計師事務所陳維林會計師的合理性意見書，認為矽品合理交易股價區間為五十六點三三元到六十八點六元；另致遠聯合會計師事務所會計師許瑞文提出的合理性意見書，認合理交易價格區間為五十八點三二元到六十三點四四元，綜合二位獨立專家的意見，強調日月光收購價格不合理。 此外，矽品也舉日月光的出價是要取得矽品控制權，對照紫光出價五十五元、完全不介入矽品經營權，比較兩案，日月光應提出更高的溢價，才屬合理。 矽品另針對日月光合併矽品後的全球反托拉斯申報未充分揭露，尤其台灣的公平會與其他國家或地區反托拉斯主管機關對反托拉斯案審核時間長短不一，若日月光未能在公開收購期間內取得反托拉斯主管機關的核准，恐有導致應賣人股票不能交割的風險。 矽品董事會和審議委員會因此對股東是否適宜參加日月光第二次公開收購案，持保留態度，由股東自行決定是否參與應賣。 矽品昨股價受到收購案支撐，以五十二點二元逆勢收紅，小漲○點二元；不過，外資大賣一點三萬多張。 SBRH結盟IBM 幫Pepper升級腦袋 記者謝艾莉／台北報導/經濟日報 日本軟銀和鴻海合作的人形機器人「Pepper」引起市場話題，吸引國際大廠IBM加入。外電報導，Pepper將採用IBM的超級電腦「Watson」，讓Pepper能更聰明和人類互動，並且更有智慧。 國外媒體報導，軟銀集團旗下負責機器人事業子公司SoftBank Robotics Holdings（SBRH），將納入IBM超級電腦Watson，為Pepper提供更多新功能。 據悉，IBM超級電腦的認知學習方案和軟體開發工具（SDK），可進一步強化Pepper與人類互動的學習和理解能力。 新款具備IBM超級電腦Watson的Pepper機器人，將鎖定全球企業用戶。 SBRH和IBM也將攜手進軍物聯網領域，攜手打造新款Pepper，讓Pepper可了解數據背後隱藏的訊息，包括社群媒體、多媒體視訊和圖像等內容，這是傳統電腦無法理解的部分。市場認為，隨著IBM加入，新一代Pepper將進一步升級，變得更具智慧。 Netflix登台 最低月費270元 記者彭慧明／台北報導/經濟日報 台灣影劇迷期待已久的美國串流影音業者Netflix終於正式登台，最低月費270元起。Netflix引進不少原創內容，但知名代表作《紙牌屋》並未在這一次同時登台，部分劇集還是2014年版本，讓重度追劇閱聽眾略感失望。 2016年美國消費性電子展（CES）已正式登場，開場就是Netflix共同創辦人兼執行長Reed Hastings主題演講。Reed Hastings表示，今年是Netflix擴大營運的一年，將新增全球130多國市場、支援17種語言，擁有橫跨190國的7,000萬用戶，可觀看1.25億個小時的電視節目與電影、原創節目和紀錄片、劇情片。 台灣的Netflix網頁昨天轉為正式網站，註冊後可免費收看一個月，結束前幾天會通告用戶，不退訂則視為續訂。Netflix不綁約，消費者可隨時喊停，但當月仍以一個月計算收費。 台灣價格分為三階段收費，方案包括基本（270元、標準畫質、一台設備觀看）、標準（330元、高畫質、兩台設備觀看），及高級（390元、可看超高畫質、四台設備觀看），均可跨四種螢幕（電視、平板、手機、電腦）收看，台灣的價格比美國、日本略貴。 Netflix內容長Ted Sarandos在CES 2016公告多部今年預定發行的原創影片，將陸續在台灣地區同步播出。在台灣馬上可看到的是漫威系列的夜魔俠、毒梟、超感八人組等原創內容影集。 Reed Hasting表示，目前還沒有進入中國，會持續研究對中國市場提供服務。 Netflix來台，不少台灣追劇迷一片叫好，不過媒體觀察研究者兼「重度追劇者」張約翰則表示，最大的問題是「影片太舊」。此外，對台灣的線上影音觀眾來說，除了美劇，韓劇、日劇甚至大陸劇都很重要，但美劇不新，只有一部自製的日劇，還有重播了N遍的《後宮甄嬛傳》。 另外，張約翰說，在這波OTT戰爭中，中華電信未必落於下風，至少不少新影集和電影還比Netflix新。 鴻海與北京控股合作 跨足醫療 記者謝艾莉／台北報導/聯合報 中國大陸媒體報導，鴻海集團積極在中國大陸布局內需市場的醫療領域，近日與北京控股集團簽署戰略合作協議，雙方共同揮軍醫療服務、智慧城市、健康養老等項目。其中，智慧養老最快今年底就可以在北京開始運作。 《北京日報》報導，鴻海集團與北京控股集團6日在北京簽署戰略合作協定，除鴻海董事長郭台銘親自參加，集團的永齡生技和康聯生醫董事長吳良襄也代表與北京控股集團簽約。簽約活動還有海峽兩岸關係協會會長陳德銘，北京市委常委、統戰部部長戴均良，北京副市長王寧等出席。 北京控股集團來頭不小，據北控集團網站介紹，該公司成立於2005年，是由北京市委、市政府加快首都國有資本戰略調整、做大做強少數關鍵企業，對京泰（實業）集團有限公司、北京控股有限公司和北京市燃氣集團有限責任公司進行聯合重組而成立的國有獨資公司，是北京市最大的國有企業之一，也是市委、市政府和市國資委規劃的首都基礎設施和公用事業投融資平台。 在這次鴻海與北京控股集團合作當中，北京控股集團將參與投資鴻海旗下富士康的目前正在籌劃的「創新醫療投資基金」，在全球篩選醫療及健康管理項目，參與股權、併購等多種形式投資。北京控股集團與鴻海也將利用雙方的資源，推動相關產品的生產及應用服務的推廣。 報導指出，鴻海集團與北京控股集團在醫療養老領域可望率先有進展，在北京積極推廣醫療健康體檢、產後康復、醫學美容、抗衰老與跨境醫療等項目。 此外，據消息人士透露，鴻海集團與北京控股集團合作的智慧養老項目，今年底有機會涵蓋北京核心區及多個社區。 報導指出，雙方也將利用北控集團旗下京儀集團的資源，探討電子、通訊、檢驗檢測等技術研發合作。針對智慧健康城市建設，共同探討健康、醫療、養老資料中心及延伸應用服務專案等合作。 大數據發現 台南人六都中最不愛刷卡 記者孫中英／台北報導/聯合報 聯合信用卡處理中心昨天公布信用卡交易大數據發現，台灣人1月最愛刷卡買吃的，12月則是線上購物採購大月，全台6都當中，不管是實體或線上刷卡，台南市刷卡金額都最低，古都民眾似乎最不愛刷卡。 聯卡中心表示，即日起公開自103年起持卡人每月以信用卡交易支付6大產業（包括食品餐飲、服飾、住宿、文教康樂、交通及百貨），與全台6都16縣市信用卡消費金融數據。由於近年線上購物興起，聯卡中心也特別將刷卡電子商務交易金額獨立區分，讓有興趣者參考。 聯卡中心分析，若就食、衣、住、行、育、樂6類產業來看，103年的刷卡數據顯示，1月是「吃」的採購大月，主因每年1月都是過農曆年前的採購年菜旺季，前年1月，民眾刷卡買吃的、就花了160億6213萬元，居當年度所有月分中最高。 至於採購服飾和買大型家電及住宿相關消費旺季，都是每年12月，像前年12月，民眾刷卡與住宿相關及採購大型家電，當月花了123.6億元。「行」的大月，則是7月，聯卡中心表示，行的定義，包括刷卡買機票及汽、機車加油等交通類別，7月因為放暑假且天數長，民眾出遊機率高，刷卡在交通類自然多。 至於育、樂的刷卡大月，分別落在9、10月，聯卡中心解釋，這是因為9月民眾要刷卡繳學費，9月因而成為文教刷卡大月。百貨業多在10月推出周年慶活動並積極促刷，前年10月，民眾百貨類刷卡金額1個月就衝高達280.7億元。 聯卡中心還發現，天氣越冷，民眾線上採購實力越強，103年當年電子支付採購大月，落在12月，1個月就刷了148.2億元。 至於6都刷卡實力，聯卡中心表示，台北市人口多，且有錢人稠密度最高，台北市人單月刷卡金額都在600到700億左右，在6都中最高，而台南市民眾刷卡實力、每月僅50億元左右，且不管是實體採購或線上購物，都居6都之末，果然是「古都」人，比較愛用傳統的現金。 「以房養老」熱 北富銀將推商品 記者韓化宇／台北報導/聯合報 逆向抵押貸款「以房養老」掀熱潮，合庫率先推出以房養老商品後，土銀近期也將跟進公布，民營銀行也將共襄盛舉，富邦金旗下的台北富邦銀行預計上半年前推出，令市場相當期待。 北富銀表示，台灣將步入高齡化、少子化社會，當老人退休後無子女或子女已各自成家，可透過逆向抵押貸款達成自給自足、在地終老的目的。因應高齡化社會現象，逆向抵押貸款的市場需求將逐漸增加。 北富銀強調，商品規劃的方向，會朝依老年人實際需求進行考量。 逆向抵押貸款是指，民眾將房屋抵押給銀行，銀行每月支付一筆金錢，類似年金的概念，讓退休後失去收入的民眾，每月仍有一筆金錢可以花用，維持退休前的生活品質。民眾死亡後銀行停止支付金錢，並將房屋拍賣償還本息。 早在2009年金管會研究以房養老， 2013年內政部推動試辦公益型的以房養老，但因對申貸人條件嚴苛，導致一個申辦案件都沒有。直到合庫去年底推出商業型的以房養老商品，大幅降低申貸人門檻，才使在歐美相當流行的逆向抵押貸款，在台灣開花結果。 繼合庫後，土銀近期也將公布以房養老商品，台銀也董事長李紀珠的親自督軍下，正積極規劃商品，逆向抵押貸款突然掀起一片熱潮。 據了解，除北富銀確定會推出以房養老商品，其他民營銀行如永豐銀等，也在觀察民眾接受程度，並規劃商品。銀行主管指出，華人社會「有土斯有財」觀念較重，將房屋抵押給銀行換取金錢的方式，台灣人能否接受，還需觀察。 •不進則退：球王約克維奇的求勝哲學 永遠保持創意的約克維奇自認他的成功祕訣在於態度。他認為地球不停地轉動，每個人也不停在移動，不跟上腳步便只能待在原地。約克維奇認為留在原地就是退步。 •寒冷冬季 別忘好好保養孩子的肌膚！ 嬰幼兒稚嫩的皮膚，常因為天氣變化、灰塵過敏原、洗澡水溫度等而乾癢、過敏，照顧起來更需要格外小心。本次摘選醫師提供的保健之道，提醒爸媽寒冷冬季照顧嬰幼兒時，也不要忘了好好保養孩子的肌膚！

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