投保颱洪險 三點不漏

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2020/06/15 第961期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 住宅火險保障 擴及颱風洪災 投保颱洪險 三點不漏 投保教戰 保險小百科／責準率調降 保費將上漲 專家教你保 ／三明治族投保 三點不漏 住宅火險保障 擴及颱風洪災 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 經濟部統計顯示，我國歷史上的6月幾乎每天都可能發生水災，6月12日更是容易發生致災性強降雨。明台產險提醒，颱風及洪水所導致的災害，已自動納入住宅火險的保障範圍，加量不加價，民眾可提早建構防護網。 明台產險發言人暨副總經理堀川真一表示，根據氣象專家透過大數據分析，每年5到10月較容易因為颱風或梅雨季發生強降雨，另外，天災發生頻率愈來愈高，豪雨沖刷力道也不斷增強，強降雨導致的災害比率大幅上升。 經濟部水利署的電子報統計資料就顯示，我國歷史上的6月，幾乎每天都可能發生水災；1966、2005、2011及2012這四年，都在6月12日這天發生強降雨，造成重大損失，「612」對台灣來講，可說是最常發生致災性強降雨的一天。 明台產險主管指出，金管會體恤民眾，讓「住宅火災及地震基本保險（簡稱住宅火險）」在不調漲保費的前提下，新增「住宅颱風及洪水災害補償」的保障項目，已自今年1月1日起生效。 也就是說，民眾以往如果要防範颱風及洪水所導致的損失，必須先投保住宅火災及地震基本保險，才能附加颱風及洪水險，但今年開始，只要投保住宅火險，就可以加量不加價，自動享有颱洪險的保障。 住宅颱風及洪水災害補償的保障標的，包括：房屋建築本體，及房屋內的動產，後者像是電視、沙發、冰箱、衣物櫃、電腦、音響…等等，按住宅所在地，全台分成三區，採限額賠償。 危害程度低等的新竹縣市、台中市、南投縣等，賠償上限9,000元；危害程度中等的台北市、台南市、高雄市等，賠償上限8,000元；危害程度最高等的基隆市、宜蘭縣、花蓮縣等，賠償上限7,000元。 產險公司主管表示，台北市15層樓以下，建築物保額100萬元，火險年繳保費約209元；地震基本險保額150萬元部分，年繳保費大約1,350元，因住宅火災及地震基本保險一定要一起買，因而保費合計1,559元。 承上述例子，金管會加量不加價之下，住宅火險今年起，年繳保費還是1,559元，但額外多了颱風及洪水導致住宅建物或屋內不動產的損失補償，理賠上限7,000到9000元不等。 投保颱洪險 三點不漏 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 明台產險提醒，建構颱風與洪水的保險保障，須留意三點。首先，等到颱風警報發布後才想要投保颱風洪水險，產險公司多半不會受理。其次，住宅火災保險附加颱風洪水險的保險期間，若橫跨5月1日到10月31日，就算只涵蓋一天，保費也會以全年100％收取，而非按日計價。 第三，住宅火災及地震基本保險（簡稱住宅火險）今（2020）年1月1日起，新增住宅颱風及洪水災害補償，加量不加價，但面臨風雨災害，7,000到9,000元不等的賠償限額，可能不夠用。 明台產險發言人暨副總經理堀川真一舉例，2016年莫蘭蒂颱風橫掃全台，有一名住在高雄五層樓鋼筋混凝土造透天厝的保戶，因強風豪雨造成一樓強化玻璃捲門、五樓鐵捲門、天窗、瓦屋頂等遭致受損需更換，總理賠金額約12萬元，是現行高雄市住宅颱風及洪水災害補償限額8,000元的15倍。 擔心面對颱風及洪水災害，7,000到9,000元的賠償限額不足以支應風險者，可另外加保「超額颱風及洪水保險」，其為附加險，不能單獨投保，必須先投保住宅火險之後才能附加。 以明台產險為例，其超額颱洪險，台北市37坪、20層高的鋼筋混凝土大樓，住宅火險建築物保額約519萬元、颱風洪水險建築物保額約416萬元、自負額5%，一樓的話，超額颱洪險年繳保費約7,500元；五樓的話，約3,700元。堀川真一表示，颱洪險旨在理賠房屋本身的修復或重建費用，及房屋內受損動產的實際價值。 保險小百科／責準率調降 保費將上漲 記者林子桓／台北報導/經濟日報 金管會為使保險業能在2025年順利接軌國際財務報告準則IFRS 17，協助壽險業強化有效契約準備金，透過商品結構調整、強化資本結構、提升業者資產負債面與匯率風險之管理機制，減低壽險業接軌造成市場風險，且鑑於新冠肺炎影響，將於今年7月1日調降新契約責任準備金利率，以利穩定壽險業者財務穩健。 責任準備金利率調降意味著保費將調漲，也就是說責任準備金在利率調降時，保險公司為了因應市場利率變動，穩定公司經營會降低提存利率而提高責任準備金，進而影響保費變貴，且為接軌IFRS17，在低利率高儲蓄壽險保單快速累積，金管會明定人壽保險商品死亡給付保單價值準備金需符合最低比率規範。 專家教你保 ／三明治族投保 三點不漏 陳碧玉/經濟日報 康健人壽每年都會發布《360°康健指數調查》，最近一期2019年調查結果顯示，台灣人的壓力指數高居世界第二，96%的國人處在壓力之下，遠高於歐美國家。今年由於新冠肺炎疫情影響，部分民眾面臨經濟重擔、失業等有形與無形的壓力，壓力狀況可能雪上加霜。 康健人壽的《壓力鍋世代大調查》也顯示，家有老小要顧的三明治族群是身體壓力、工作壓力最顯著的族群，其最主要的兩項財務壓力為：生活／家庭開銷大、沒有存款。 三明治族群購買保險時，須從三個方向考慮：責任未了的早逝風險、生病花費的風險、失能無法工作的經濟風險。 康健人壽的線上需求分析，將上述三項風險搭配事故發生時，實際可能需要的保險花費，發展出六種簡單易懂的經濟與生活風險情境。這些情境包括：癌症費用拖垮家人、突發意外讓收入中斷、長期生病住院、看護費用貴、手術費用昂貴、給家人的經濟保障不足，可讓民眾明確判斷自身醫療開銷缺口，並依每月可支配的保險費用，讓線上專家幫三明治族群做好健康與財務分配，以減少壓力。 壓力已成為全球性的健康議題，壓力不僅會影響情緒，更會對身體健康造成影響。康健人壽致力成為民眾全方位健康夥伴，不僅發起「看見壓力See Stress Differently」健康行動，更進一步將「看見壓力」的儀器測試轉化為「看見壓力線上檢測」。 只要3分鐘，透過線上壓力測試的專業量測回答相關問項，民眾就可了解自己的壓力指數，並獲得一張個人專屬的壓力圖像。 由不同顏色、紋理、動畫效果呈現個人不同的壓力指數，讓台灣民眾透過視覺看見自己的壓力樣貌，了解對身心健康的影響，進而採取行動積極管理壓力。 民眾透過看見壓力線上檢測，若發現自己的壓力樣貌屬於高壓一族，或本身就是上有老、下有小的三明治族，則需更加留意自身的健康與財務風險規劃，可進一步透過康健人壽線上需求分析來了解自己財務與醫療保障的風險與缺口。 依據自己可負擔的保險開支，做好規劃，配合規劃保險費用時常參考的雙十原則，也就是年繳保費不超過年收入的十分之一、壽險保額至少為年收入的十倍，並依人生階段需求與月收入做適時調整，有助於將壓力轉換為助力。 （本文由康健人壽客戶價值發展部副總陳碧玉提供，記者陳怡慈整理） •台股生醫寶典 審視全產業脈動贏戰生技月 就在新冠肺炎疫情的險峻發展下，全球各國政府與企業開始積極投入與疫情相關的疫苗、治療，以及防疫相關的產品開發與製造。先前被壓抑與忽略已久的台股生技產業中，疫苗、新藥、製藥、原料藥等廠商再度吸引市場目光。 •銀髮大廚上菜 私廚「食憶」傳承家滋味 食憶結合了現下流行的「私廚」、「無菜單料理」、「共同廚房」、「銀髮經濟」、「體驗經濟」等元素，將之結合，做到了專業餐廳的水平。「家的味道」，在這裡，不再是行銷話術，成了精神上的延續。

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