2021年5月11日 星期二

綜所稅「節稅紅包」怎麼拿 台新銀行教你三招


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2021/05/11 第997期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 綜所稅「節稅紅包」怎麼拿 台新銀行教你三招
信託2.0 臺銀推「預訂信託」、升級安養信託服務
持卡竅門 公股行庫綁卡友出新招 現金回饋卡結合金融理財業務
外幣投資 瑞銀:亞幣下半年重啟漲勢

銀行存放款
綜所稅「節稅紅包」怎麼拿 台新銀行教你三招
記者陳怡慈/即時報導/經濟日報
109年度綜所稅結算開始申報情形。

又到5月個人綜合所得稅的報稅季節,台新銀行理財商品處副總盛季瑩今(5)日表示,今年申報個人綜合所得稅不但有政府提供的減稅紅包,將可扣抵的每人基本生活費由新台幣17.5萬元調高7000元至18.2萬元,還可善用海外所得、分離課稅、有價證券贈與型信託等三種方式來減輕稅荷負擔。

喜歡海外投資的民眾可以特別留意,投資境外基金、美股、外國ETF及海外債券的配息資本利得,皆屬於最低稅負制的稅基之一,無須併入綜所稅計算。

盛季瑩提醒,最低稅負制為每申報戶有670萬元的免稅額,超過部分以20%計算基本稅額,當基本稅額大於綜所稅的一般所得稅額時,才需繳納差額。

建議民眾可以趁著繳稅季,重新檢視自己的所得來源,衡量匯率風險,適時評估轉換金融商品標的提高海外所得比重。

偏好境內投資的民眾,如投資境內固定收益型商品,包括公債、公司債與境內結構型商品之利息所得,皆採分離課稅制,按10%扣繳稅款後,無須再與綜所稅合併計算。

盛季瑩建議,適用高所得稅率之民眾可適度配置分離課稅的金融商品,做為投資標的以達到節稅的效果。

另外,許多民眾喜歡投資高配息台股,盛季瑩表示,投資人可以選擇股利所得分開或合併綜所稅計算,惟適用高所得稅率者,其股利收入可能面臨28%稅率,建議參考「有價證券贈與型信託」的方式。

有價證券贈與型信託,旨在以本金自益、孳息他益的架構,一方面幫委託人移轉所得稅,另方面合法節省贈與稅,以達到有效稅務規劃與資產移轉的目的。

台新銀行為了減輕民眾的繳稅負擔,提供尊爵以上財富管理會員,或無限卡/世界卡持卡人刷卡繳稅不限繳納稅額大小,一次繳納享0.35%回饋,每人回饋上限為10萬元。

其他卡別之持卡人,則不限繳納稅額一次繳納,則享0.2%回饋,每人回饋上限2,000元。

若民眾有資金靈活運用需求,可選擇稅款分期0利率優惠方案,刷卡繳納綜所稅單筆金額滿1萬元以上,即可享分期12期0利率,未滿1萬元也可享分期6期0利率。

▌延伸推薦:

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信託2.0 臺銀推「預訂信託」、升級安養信託服務
記者陳美君/台北即時報導/經濟日報
臺灣銀行重視高齡化、少子化社會趨勢,即日起推出「預訂」樂活人生安養信託服務,鼓勵民眾趁身心健康時,預為規劃簽約,待未來適當時點,依自主意願隨時啟動。台銀董事長呂桔誠與總經理許志文也完成「預訂」樂活人生安養信託契約之簽署,親自體驗此項安養信託升級服務外,呂桔誠並在日前親自主持「預訂信託」全行視訊業務宣導會議,強調政府推動信託2.0係以發展配合民眾各面向需求之全方位信託業務,此與臺銀經營理念之一「以人為本」People Centered ,提供客戶全方位金融服務,照顧客戶一生從求學、就業、創業、理財,甚至到家族傳承安排等之Relationship Banking目標相呼應。

臺灣銀行以多年辦理安養信託業務之經驗,體察多數民眾雖然認同辦理信託之好處,但是在自己身心狀態仍很健康之情況下,立即拿出積蓄放入信託專戶並開始支付信託管理費,往往有所猶豫,但當真正需要時卻可能因身心失能不及辦理信託,因此特規劃「預訂信託」服務,該項服務具有及早預訂更安心、辦理輕鬆無負擔、適當時機即啟動三大好處,可以讓客戶在有充分的時間及妥善的規劃下,預為簽訂信託契約,約定未來適當時點依自主意願再交付主要財產,完善照顧未來的自己。由於辦理所需費用及金額不大,可大幅提升民眾辦理安養信託之意願。

臺銀多年來積極投入安養信託服務,不斷精進開發多元商品及新種服務模式,已連續四年榮獲金管會評鑑為辦理安養信託的績優銀行。配合金管會「信託2.0」推動計畫,該行已成立跨單位「信託2.0推動小組」,由總經理擔任召集人,整合內部資源,積極規劃業務發展策略與具體執行方案,於全臺各地分行指定信託專員及加強培訓,以提供客戶專業的信託諮詢及受理申辦等服務,今年並將首次辦理信託業務對外徵才,藉由組織調整以強化專業分工,帶動信託服務轉型提升,為高齡社會提供更貼近客戶需求之全方位信託服務。

為善盡企業社會責任及落實普惠金融的目標,臺銀長期深入社區關懷年長者及弱勢,除參與公部門之信託宣導活動外,亦主動接洽參與社福機構及團體之信託講座。為打造高齡客戶生活資訊整合專區平台,讓長者的樂齡生活更安心與安全,正規劃建置樂齡生態圈服務網,另外,該行也提供學生暑期研習信託實務工讀機會,期待透過產學合作,使信託成為養成教育而往下扎根,讓信託成為大家日常生活的一部分。

 
持卡竅門
公股行庫綁卡友出新招 現金回饋卡結合金融理財業務
記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報
華南銀行宣布Rich富家卡正式發行,董事長張雲鵬(左四)、副董林知延(左三)、總經理張振芳(左二)、副總李宗賢副(左一)、MasterCard
國內信用卡市場現金回饋卡已經入競爭激烈的紅海市場,多家發卡銀行今年降低回饋率,或是快閃半年高回饋之後打回原形,看準市場資金豐沛,投資理財已成全民運動,華南銀行推出Rich+富家卡,結合國人最喜愛的現金回饋卡和金融理財業務,將信用卡提升為理財平台,希望透過理財增加卡友黏著度。

發卡銀行推出高額回饋率通常只在新卡推出的前一、兩年,然後逐年調整回饋方案,卡友則忙著拿剪刀,形成你砍回饋率我剪卡片的扭曲現象。

華南銀行自2014年起推出「超級現金回饋卡」後,成功造成話題,也讓多家銀行加碼跟進,推出更高的回饋。華銀董事長張雲鵬表示,現金回饋信用卡市場已成紅海,華銀思考如何再創引領市場的新商品,現在人人追求財富自由,但是理財要有完整規畫,因此推出這張以信用卡為平台,結合消費者日常生活消費與理財金融業務的Rich+富家卡,希望能成為大家的國民理財卡。

華銀表示,這張信用卡新創現金回饋加儲蓄點數制度,採階梯式加碼方式 ,設計三種等級,提供現金回饋國內1%及國外2%無上限基本回饋,以及額外儲蓄點數1至3%回饋,消費者的每筆國內一般消費最高可回饋4%, 國外消費最高5%回饋。儲蓄點數1點等值新台幣1元,只要前月新增華南銀行理財商品,例如基金、保險、外國債等,即可運用儲蓄點數併同現金回饋折抵次期帳單消費金額。

華銀還針對市場上較少回饋的醫療費用、學費,提供1%儲蓄點數回饋,這有別於一般發卡銀行多以網路購物、量販、旅遊等通路提供高回饋,華銀希望能藉此作出市場區隔。

為鼓勵理財新戶跨出第一步,華銀提出理財新戶首刷禮回饋,只要是華南銀行理財新戶,不管是否持有華南銀行信用卡,申辦「Rich+富家卡」並於期限內一般消費3,000元,就可獲得儲蓄點數688點回饋,相當於22%回饋,有了這筆儲蓄點數運用,希望理財小白們能積極跨出理財的第一步 。

 
外幣投資
瑞銀:亞幣下半年重啟漲勢
記者陳美君/台北報導/經濟日報
亞太貨幣下半年可望能夠重拾漲勢。瑞士銀行大宗商品主管兼亞太區外匯研究主管Dominic Schnider近日指出,亞太貨幣從3月底的低點回升後,未來美元的續漲空間有限。

瑞銀分析,美元不易上漲的理由有三,首先,目前市場對美聯準會升息的預期看起來過於激進;其次,歐元反彈應會限制美元走強;第三,市場上的美元空頭頭寸已大幅削減,降低了進一步空頭回補的風險。

隨著市場考量聯準會(Fed)削減寬鬆力道的預期,未來幾季美債殖利率將逐步上漲,應不會令亞太貨幣承壓。瑞銀預計,市場將再度聚焦於支持亞太貨幣升值的基本面驅動力,即全球增長復甦和有利的國際收支動態。

另外,人民幣的風險回報特性具吸引力。今年以來,人民幣是兌美元表現最好的貨幣之一(持平,而其他亞太貨幣兌美元平均下跌2%)。瑞銀繼續看好人民幣,並預測下半年美元兌人民幣將跌至6.35,而且人民幣相對於美元有2.5%的年化利差優勢。

瑞銀也看好大宗商品生產國貨幣(澳幣和馬來西亞幣),以及經濟重啟受益者(泰銖和新加坡幣)。大宗商品價格上漲應提振澳幣和馬來西亞幣,而全球旅行逐漸恢復應為泰銖和新加坡幣帶來支撐。

瑞銀表示,日圓為具吸引力的融資貨幣,預計到2021年底美元兌日圓匯率的目標價在112,全球增長復甦以及市場風險偏好上揚將削弱日圓作為避險貨幣的吸引力。

 
因應疫情 執行業務所得者可列報費用率增加
報稅月份即將來臨,財政部日前發布綜合所得稅各類所得的收入、費用標準,以供設算稅額。其中,執行業務者的收入標準新增2項業務, 費用標準新增3項業務,可有助於確定執行業務者的業別,減少扣繳義務人的困惑。

當疫情過去 線上學校會留下
在新冠病毒開始大大顛覆公立教育的一年後,學區原本規畫為暫時性的一些遠距課程,如今似乎會比疫情更持久。儘管學生紛紛湧回教室,一小群本就偏好線上學習的家庭正推動讓它繼續,而學校系統也忙著配合。
 
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