2020年11月3日 星期二

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡


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2020/11/03 第971期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 年輕族群存股 應優先考慮這件事
退休理財夯 多家平台推手續費優惠
後疫情時代數位支付商機 投資人要掌握
外幣投資 金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

銀行存放款
年輕族群存股 應優先考慮這件事
記者廖賢龍/即時報導/經濟日報
ETF存股成為年輕族群的熱門話題,高股息概念更是熱度居高不下的話題。報系資料照

ETF存股成為年輕族群的熱門話題,高股息概念更是熱度居高不下的話題。富邦公司治理ETF經理人溫芳儀指出,目前ESG、高股息這些熱門ETF的追蹤指數中,指數報酬率(不含息)最高的不見得是高股息指數,反而是重視財務指標的公司治理100指數,近5年多報酬率將近48%、年化報酬率有7.72%,遠優於臺灣高股息指數及MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數,顯見投資ETF跟挑選股票一樣,公司長線獲利能力比殖利率更重要。

溫芳儀表示,根據近5年多的資料來看,公司治理100指數近5年多的年化報酬率(不含息)為7.72%,臺灣高股息指數及MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數分別僅有2.71%、1.93%,也就是說,高股息指數每年配息的殖利率至少要比公司治理100指數高出5個百分點以上,累積的總報酬才會比公司治理100指數高。

根據2019年資料顯示,公司治理100指數殖利率約5.44%,高股息指數的殖利率雖然比較高,然而並沒有比公司治理100指數高出5個百分點,換句話說,高股息不見得能夠得到最高的累積報酬。因此溫芳儀建議,年輕族群存股應該善用年輕就是本錢的優勢,以長線獲利及成長性來考慮存股標的,存到一定的年限後(如5-10年),才能夠累積較高的財富。

溫芳儀表示,近5年多公司治理100指數報酬率遠優於其他高股息指數,就是因為其篩選成分股的原則相較於高股息指數,特別重視財務指標,不只是篩選自集中市場中交易量較高、公司治理評鑑排名前20%的公司,更重要的是營收及獲利也必須較佳,才能真正選出100檔體質穩健、且重視永續經營的優質標的。

台股近期於12,200~13,000點區間震盪,由於適逢11月美國大選、美中科技衝突、海外疫情等不確定因素干擾,外資資金面觀望,造成台股短線上檔壓力。然而就長期基本面上,溫芳儀說,由於11月後美國大選終將底定,預期美國紓困案及政治不確定等因素將隨之明朗,隨著企業復工以及勞動市場逐漸恢復,在疫情未惡化、以及明年疫苗有望量產下,預估美國企業仍將維持獲利上修循環,長線展望仍佳。

在台灣,除受到美股長期正面牽引之外,由於美中貿易及科技紛爭,長期下有利於台商供應鏈吸收移轉訂單,科技業尤其半導體關鍵地位更加鞏固,因此台股在長期之下仍擁有有利支撐,故長線展望看好不變,短線即使有所震盪,回遇技術面支撐仍可分批布局,做為長線投資買點。

 
退休理財夯 多家平台推手續費優惠
記者廖賢龍/即時報導/經濟日報
投信業者退休理財平台。記者廖賢龍/製表
透過基金進行退休理財規劃越來越熱門,投信業者也紛紛推出專屬退休理財平台讓投資人可更便利投資理財,投信業者也推出手續費優惠,可有效降低投資成本。

隨著年齡增長,人力資本逐漸轉化為金融資本,也就是退休金的準備,在準備退休的過程中,應該注意四大風險,包括:1.退休金是否足夠;2.退休準備須將通貨膨脹影響納入考量;3.在準備退休金的投資期間可能發生投資風險;4.邁入老年後,未來健康問題與醫療費用風險提前準備。

退休理財是長期理財作戰計畫,以共同基金儲備退休金,建議善用投信公司推出的專屬退休理財平台,搭配手續優惠專案,除可節省投資規劃時間,也可有效降低投資成本支出,目前基金公司陸續推出手續優惠專案,通常提供定時定額零手續費,以及單筆手續費折扣優惠,每次投資省一點,退休基金也可望增一些。

日盛投信說,如何讓退休後仍保有上流社會的品質,端看個人儲蓄如何規劃。退休理財不是一味追求亮眼報酬,而是衡量在最適合自己的狀態下,最容易成功的方法,就是選對投資工具並紀律的定期定額投資基金。只要善用適合自己的投資工具,不用花太多時間理財,可讓小錢發大威,輕鬆退休非夢事。

母子基金投資平台概念,是藉由系統設定,可以幫助買進、賣出決策,以類似定期定額的方式追求目標獲利,同時平衡風險、降低波動度。日盛投信說,母子基金投資術為定時不定額進階版,結合單筆與定時不定額優點,加入漲時停利與跌時加碼的機制,不受人為因素干擾,透過紀律式投資,無須費心臆測市場多空,隨時進行投資,讓投資更有效率,更能有效累積退休金。

 
後疫情時代數位支付商機 投資人要掌握
記者周克威/即時報導/經濟日報
新冠疫情延燒,數位支付服務的需求大增。

新冠疫情在全球爆發改變了傳統消費行為,永豐金證券表示,非接觸支付產品的使用率大幅增加,行動支付指數自疫情低點以來上漲64. 81%,外資研究預估數位支付市場規模在2023年將達到7兆美元,全球正加速進入無現金時代,台灣投資人透過複委託買入對應的ETF就可以掌握這股趨勢商機。

永豐金證券指出,疫情持續下,從工作、生活到消費行為被顛覆產生五大趨勢,包括加速數位支付使用率提升、電商時代、數位金融需求增加、廣泛採用新支付流程、及附加價值服務的需求增加;數位支付企業的營運表現強勁,外資投銀預估全球數位支付的市場規模由2019年約4.7兆美元,到2023年將成長至7兆美元,金融科技(Fintech)業者可望受惠。

與數位支付商機相關的兩支指數,3月疫情低點以來走勢強勁,「行動支付指數」聚焦在行動支付產業,主要是信用卡網絡、支付基礎建設與軟體服務的企業,覆蓋範圍為全球,3月低點以來至10月29日漲幅達64.81%;另一檔「全球金融科技主題指數」以Fintech企業為主,同期間上漲85.2%;兩支指數目前均有對應的ETF在美股掛牌交易,國內投資人透過複委託投資ETF,就可以參與這股趨勢商機。

永豐金證券表示,新冠疫情令社會大眾的健康安全受到威脅,保持社交距離帶動網購需求,體會到數位支付的方便,數位支付用戶順勢成長,新消費與支付模式從具備社交與小額拆帳功能,支援虛擬貨幣支付,到無銀行帳戶可以互相轉帳,疫情下養成新生活模式,數位支付產業可望搭上消費行為改變的東風趁勢發展。

 
外幣投資
金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡
仝澤蓉/經濟日報
今年以來新台幣匯率強強滾,一路「升升不息」,在亞洲貨幣中表現相對強勢,創下逾九年新高。目前新台幣走強,民眾若有美元需求,現在確實是買美元的好時機,但如果你不是有美元實質需求者,但看到便宜美元總覺得應該撿便宜,很想逢低買進,那不妨就開個外幣帳戶並且申辦一張雙幣信用卡,將買進的美元放進這個戶頭,一但疫情解封,可以全球趴趴走 ,你的美元總會用得到。

有美元實質需求者,包括你買美元計價保單、基金,或者遊學、留學甚至移民、置產,如果你都沒有上述買美元的動機,那可能買進美元的原因就是出國玩的時候會使用到。

不過隨著時代轉變,信用卡消費早已成為出國旅行時的主流支付工具,幾乎所有的旅遊專家都會建議你,為了安全和方便起見,出國時現金不用帶太多,足以支應日常小額花費即可,大額消費仍以信用卡為主;這時候,你的雙幣信用卡就派得上用場 。

目前市面上主要發行雙幣信用卡銀行包括永豐銀行幣倍卡、第一銀行雙幣鈦金商旅卡、玉山銀行雙幣信用卡和台新銀行雙幣信用卡,幣別涵蓋美元 、日圓、歐元;兆豐銀行雙幣鈦金商旅卡、合作金庫雙幣信用卡和中國信託雙幣商務卡,幣別涵蓋美元、日圓;國泰世華雙幣卡的幣別為美元。

雙幣信用卡和一般信用卡不一樣的地方是,持一般信用卡到國外消費,使用的是即期匯率,會因為結算日不同造成匯率變動,如果使用雙幣信用卡 ,在國外消費的款項,支付時可直接從信用卡的外幣帳戶扣款,如果你現在買了便宜的美元,將來疫情解封可以出國時,若當時美元已經升值,你支付的美元信用卡費,是以現在低價買進的美元來支付。

假設你在現在以新台幣匯率29元買進1美元,兩年後去美國旅行時,匯率已經回升到新台幣30元兌1美元,你在美國花了1,000美元住飯店,你是以29元的匯率來支付1,000美元費用,等於省了新台幣1,000元。

由於雙幣信用卡是鎖定以出國旅遊為主的客層,因此多數發卡銀行的雙幣信用卡都給予現金回饋優惠,例如台新銀行雙幣信用卡國外消費2.5%現金回饋,永豐銀行幣倍卡提供國外2%、國內1%回饋無上限福利,合作金庫雙幣信用卡也是海外一般消費2%現金回饋無上限,兆豐銀行雙幣鈦金商旅卡則是國外1.5%、國內1%現金回饋無上限。

另外就是外匯上的優惠,例如兆豐銀行雙幣鈦金商旅卡提供分行臨櫃辦理結匯,可依掛牌匯率再享美元現鈔減碼2分優惠;永豐銀行幣倍卡則是換匯減分優惠,以及提存外幣現鈔手續費五折。

要注意的是,申辦雙幣信用卡須先指定要辦哪一種幣別的雙幣卡,也要同時有外幣和新台幣二個存款帳戶;如果你心動於目前便宜的美元,當下又真的沒有美元實質用途,雙幣卡確實是一個不錯的選擇。

 
數位轉型大浪來襲 誰能成為浪裡淘金黑馬?
台積電(2330)看好數位轉型商機!台積電總裁魏哲家在法說會上表示,疫情驅動數位轉型加速,帶動5G手機與高速運算(HPC)需求強勁,估計全球半導體業(不包含記憶體)今年產值將可年增5%。

十月福壽山農場波斯菊盛開 蘋果園結實纍纍
福壽山的波斯菊,算是台灣最早聞名的高山花海景緻,因此在每年入秋後,總會吸引攝影人來到偏遠的福壽山農場來追景。同時這季節也是高山蘋果開始採收時刻,賞景之餘,還能採買農場優質水果;農場第一波楓紅也開始在鴛鴦湖畔展開紅葉序曲。
 
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