3世代投資術 目標大不同

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2018/03/20 第836期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 善用多重資產 掌握獲利 3世代投資術 目標大不同 持卡竅門 拉攏進口車主 銀行攻聯名卡 外幣投資 力抗通膨怪獸 專家建議善用美元利變增額保單 善用多重資產 掌握獲利 記者徐念慈／台北報導/經濟日報 美國總統川普言行持續造成美國政治、經濟不確定性，加上主要央行走向緊縮的議題不斷，2018年股市波動加劇將是新常態。 投資人該如何因應？市場法人指出，面對不確定性，多重資產配置基金可分散布局不同資產與地區，掌握資產輪動獲利機會。 根據CMoney統計，海外組合平衡基金近一年績效前十名均超過一成，表現穩健。 群益投信表示，預期將使市場波動加劇，投資難度提高，若單押某一資產震盪風險高，因應之道是多重入息資產配置，隨市況靈活調整，並掌握股債息等多元入息來源，在各類資產輪動下，參與經濟復甦的成長機會、同時享有收益優勢。 元大全球ETF成長組合基金經理人陳品橋表示，受到美國通膨議題升溫，量化寬鬆（QE）將終結預期下，籌碼從各類資產同時撤出，也造成了股票、債券、商品與美元今年以來出現了同步下跌的非常態現象。 保德信策略成長ETF組合基金經理人歐陽渭棠分析，聯準會（Fed）本周最新出爐的褐皮書分析，美國很多地區薪資上漲加速，這強化了Fed升息的理由，總體而言，今年1、2月美國經濟活動「溫和至適度」擴張，物價漲幅溫和，預料對股票資產持續有利。 全球成熟市場表現回溫後，新興市場今年預料接棒演出，建議投資人考量資金環境趨緊，可布局多元基金掌握成長性，同時強化資產配置的防禦力。 3世代投資術 目標大不同 記者陳雲上／台北報導/聯合晚報 三大世代擔憂及理財目標 資料／中信銀 2018年年初美股閃崩，預告今年投資難度將提高，面對多變的金融環境，投資人要如何擬定年度理財目標？專家建議善用「雞蛋不要放在同一個籃子」的資產配置觀念，達到風險分散效果。舉例來說，無外幣部位的投資人可配置外幣資產，除了增加利息收入外，也可利用匯率相對性達成避險投資的好處。 中信銀行財富管理客戶「2018新春理財調查」發現，74%受訪客戶今年有年終獎金，其中逾六成受訪者規畫利用年終獎金進行投資理財，理財工具以基金、股票、外幣最為熱門。 調查也發現，不同年齡層客戶理財目標雖不盡相同，但皆以投資理財為首選。七、八年級年輕世代希望「累積一桶金」；五、六年級三明治世代重視「退休規畫」與「子女教育金」；三、四年級熟齡世代則關注在「退休規畫」及「資產移轉與傳承規畫」。 步驟一：設定明確目標 中信銀行建議，年輕、三明治世代以「目標規畫」為理財核心，首先確認目標金額，目標設定不宜模糊（例如：多存一點錢），避免在執行時無法聚焦。 舉例：父母想為子女準備留學費用，需事先思考欲送子女前往那個國家？念大學還是研究所？將目標設定從「存子女教育金」，轉變為「在10年內存到新台幣500萬元，讓小孩可以在美國完成大學四年的學業」等明確的規畫。 步驟二：結算閒置資金 設定目標後，第二步是確認自己有多少資金，並不是帳戶裡所有積蓄皆可當成已準備的資金，而是將手中資金釐清目的後，扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目，結算出可運用的「閒置資金」，才是已具備之預算。 步驟三：補足資金缺口 目標清楚且確認已有資金後，下一步就是補足缺口。多數人有多餘收入才會投資，因此無法累積財富到目標金額，中信銀行建議，領到年終獎金與每月薪水後，先扣除儲蓄金額，剩餘金額再作為生活花費使用。 針對熟齡世代，中信銀行提醒，不僅需及早做好退休理財規畫，同時為下一代的資產傳承做好準備。考量近期稅務環境變化，如：遺贈稅分級制度，最高累進稅率由10%提升至20%、台版肥咖條款將於2020年上線實施等，均會影響整體配置，應先預留稅源或資產傳承規畫。另外，也可提前為子女開立兒童理財帳戶，開啟親子理財的第一步。 拉攏進口車主 銀行攻聯名卡 記者楊筱筠╱台北報導/經濟日報 今年延續去年整體車市好業績，銀行推車貸放款，也推出汽車聯名卡。包括永豐銀與VOLVO聯名、台新銀與Benz聯名、中信與LEXUS聯名、MAZDA與元大聯名、玉山與LUXGEN以及NISSAN聯名、聯邦銀推出法拉利聯名卡。 銀行業者指出，近年車市銷售量越來越高，同時進口車市占率高達四成，國人購車需求開始改變。多家銀行業者與豪華進口品牌合作，推出聯名卡，並提供不少回饋，包括基本的加油、原廠保修或消費回饋，此外，還有提供道路救援等，滿足高端車主所有行的需求。 以永豐VOLVO汽車聯名卡為例，加油與海外消費回饋1%優惠，購買VOVOL周邊商品，持無限卡享九折優惠。 中國信託商銀去年攜手LEXUS推出聯名卡，申辦時須檢附LEXUS汽車行車執照影本及LEXUS車主身分證影本，LEXUS車主可以享有獨家在LEXUS據點購車以及維修保養，每筆刷卡消費、每滿30元可以累積紅利點數五點，或是可以選擇每千點紅利點數折抵100元，折抵上限100％。 台新銀也推出Mercedes-Benz信用卡，主打車主可享貴賓級服務，假設是無限卡卡友可持卡享有一年六次免費平面拖吊服務，假設貴賓年度消費累積達500萬以上，可享續年尊寵好禮，包含5萬元的刷卡金。 力抗通膨怪獸 專家建議善用美元利變增額保單 記者徐睦鈞╱即時報導/經濟日報 物價議題備受關注，面對民生物資價格不斷往上攀升，唯獨薪水停滯不前，民眾除了勒緊褲帶更加節省過日子外，元大人壽商品精算部副總張銘修建議，無論薪資多寡都要及早養成理財規劃的習慣外，對資產的配置與規劃也需要有保本與安穩的功能，同時還要能有抗通膨的效果；尤其現在已是地球村的時代，將資產做多幣別的配置，資產才不會隨著貨幣政策起伏而減少。 張銘修表示，由於台灣人的理財觀念較偏向保守，因此保險為一般民眾最常選擇的金融工具之一，特別是美元計價的利率變動型壽險非常受民眾的青睞；在眾多保險商品中「美元利率變動型增額終身壽險」就相當適合穩健中求成長的資產配置需求，並且具有抗通膨的效果。以元大人壽的「元大人壽珍利美美元利率變動型增額終身壽險」即以美元為計價貨幣，綜合終身壽險保障與有機會領回增值回饋分享金的保險商品，民眾可依自身需求及財務狀況，選擇6年或10年分期繳，最高投保年齡至79歲（6年繳）。 元大人壽表示，這張保單具有3大特色：1. 美元收付，資產配置更多元。美元目前仍為國際流通最廣的國際貨幣，同時具有分散全球金融市場的震盪風 險的功能，因此許多民眾在選擇金融理財貨幣時，仍優先選擇以美元做為退休生活規劃或兒女海外就學的教育基金，不但可因應中長期資金的運用，對於多元幣別資產配置分散風險，美元保單是一項很好的選擇。2.當年度保險金額逐年遞增，保障亦逐年提高。自第7保單年度起，「當年度保險金額」每年以2.5%複利增額，增額之外亦有抗通膨效果。3.增值回饋分享金搭配逐年遞增的當年度保險金額，加大對抗通膨力道。 張銘修副總也提醒，民眾在購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，除應詳讀保單條款，投保前還是要詢問清楚，並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求及承受匯率風險能力等因素，均應整體考量，才能享受外幣保單所帶來的保障與報酬。 •《敦克爾克大行動》電影音樂所融入素材是… 2018奧斯卡金像獎得獎名單出爐，《敦克爾克大行動》抱回3項大獎，雖然很可惜沒有獲得最佳原創音樂獎，但相信身為愛樂著的觀眾一定對於電影中的音樂印象深刻。漢茲•季默這次在《敦》片中充份使用了這位作曲家的素材。 •京都私房賞櫻景點 來這不用人擠人 春寒料峭中，日本櫻花預測網站已公布各地櫻花花開以及滿開的時間，還在煩惱要去哪賞櫻？不妨跟著JR東海「對了，不如去京都吧。」一起來看看。

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